目前，北京市基本医疗保险制度包括两种类型：城镇职工基本医疗保险制度（简称城镇职工医保）和城乡居民基本医疗保险制度（简称城乡居民医保），两项制度覆盖了北京市全体城镇职工和城乡居民。

本文政策口径截至 2026 年 11 月，含国家医保局 2026 年 10 月落地的医保个人账户跨省共济新政。

一、两套制度，先搞清自己是哪种

险种	谁参加	缴费方式	有没有个人账户
城镇职工医保	在职职工、灵活就业人员、退休人员	单位 + 个人按月缴	✅ 有
城乡居民医保	老人、儿童、学生、无业居民	个人按年缴 + 财政补助	❌ 无

这个区别直接决定了后面的所有事情：只有职工医保有个人账户，也只有职工医保参保人能当"共济人"。居民医保参保人只能作为被共济的一方。

二、看懂待遇先看三个概念

基本医疗保险待遇包括门（急）诊待遇和住院类待遇，两者分别设置起付标准、支付比例、最高支付限额。

（一）起付标准 也称"起付线"，是指参保人员在享受医疗费用报销之前需要自己先行支付的费用额度。

（二）支付比例 是指起付标准以上至最高支付限额以下，医保基金对参保人员医疗费用的报销比例。

（三）最高支付限额 也称"封顶线"，是指基本医疗保险基金支付参保人员医疗费用的上限。超出封顶线以上的医疗费用，基本医疗保险基金不再支付。

三、城镇职工基本医疗保险待遇

目前，本市在职职工医院门（急）诊报销比例达到 70%，退休人员达到 85%，社区卫生机构报销比例均为 90%，门诊报销 2 万元以上，再发生医疗费用，在职职工报销 60%、退休人员报销 80%，上不封顶。

本市在职职工住院报销比例在 85% 以上，退休人员住院报销比例在 90% 以上，最高可达 99.1%，住院封顶线为 50 万元。

四、城乡居民基本医疗保险待遇

目前，城乡居民参保人员的门（急）诊封顶线 5000 元，住院封顶线为 25 万元。

注：

① 上表住院起付线特指本年度首次住院，老年人和劳动年龄内居民本年度第二次及以后住院，起付线减半。 ② 学生儿童的住院起付线均减半。 ③ 区属三级定点医院住院报销比例为 78%。

五、大病保障（俗称"二次报销"）

北京市医疗保障局、北京市财政局联合印发《关于进一步加强城镇职工大病医疗保障的通知》（京医保发〔2020〕20 号），自 2020 年 1 月 1 日起执行，建立城镇职工大病医疗保障机制。

二次报销需要申请吗

不需要，参保人员无需申报，符合条件自动结算。

城镇职工二次报销标准

城镇职工大病保险起付线为城乡居民大病保险起付线的 1.3 倍（2022 年度起为 30404 元）。

起付线（不含）以上符合大病医疗保障报销范围的个人自付医疗费用，实行分段累计报销：

• 5 万元（含）以内部分，由城镇职工大额医疗互助资金支付 60%；
• 5 万元（不含）以上部分，由城镇职工大额医疗互助资金支付 70%，上不封顶。

城乡居民二次报销标准

城乡居民大病保险起付线为上一年度本市城镇居民中 20% 低收入户人均可支配收入。起付线以上（不含）部分，采取分段报销：

• 累计 5 万元（含）以内的个人自付医疗费用，大病保险基金报销 60%；
• 超过 5 万元（不含）以上的个人自付医疗费用，大病保险基金报销 70%。大病保险无封顶线，报销上不封顶。

困难群体特别说明

北京市政策规定，低保、低收入、特困等困难群体参保人员的大病保险起付线减半，各费用段大病保险报销比例分别提高 5 个百分点，上不封顶。

六、个人账户：钱从哪来，能花在哪

这部分是理解"医保共济"的前提。

每月划入多少

自 2022 年 9 月 1 日起，北京市职工医保个人账户资金实行专款专用、记账管理，参保人员不可自由支取。同时单位缴纳的基本医疗保险费不再划入个人账户，全部进入统筹基金。

人群	计入标准
在职职工	本人参保缴费基数的 2%（个人缴费全部计入）
退休人员（不满 70 周岁）	统筹基金定额划入 100 元/月
退休人员（70 周岁及以上）	统筹基金定额划入 110 元/月

为什么感觉卡里钱变少了

2022 年那次改革是"减个人账户、增门诊报销"的置换：个账划入确实少了，但门诊报销比例和封顶线同时提高（门诊 2 万以上部分在职报 60%、退休报 80%，上不封顶）。这是全国统一的门诊共济改革方向，不是北京单独降待遇。

个人账户能支付什么

• 本人及共济对象在定点医药机构发生的、符合个人账户使用范围规定的相关费用；
• 为本人及共济对象缴纳北京市城乡居民基本医疗保险费；
• 为本人及共济对象缴纳长期护理保险费；
• 购买"北京普惠健康保"。

注意：个账只能付"个人负担部分"，不能替代统筹报销，也不能套现。

七、医保共济：谁能用我的个人账户

共济对象扩大到 8 类近亲属

2024 年 12 月 10 日起，北京职工医保个人账户家庭共济范围由直系亲属（配偶、父母、子女）扩大到近亲属，新增兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。

完整的 8 类共济对象：

配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女

不在范围内：岳父母、公婆、儿媳、女婿、堂表亲、朋友。这一点问的人最多——配偶的父母属于姻亲，不是近亲属，无法共济。

两个硬性条件：

• 共济人必须是正常参加职工基本医疗保险的参保人员（居民医保无个人账户，不能当共济人）；
• 被共济人必须已经参加基本医疗保险（职工医保或居民医保均可）。

两条通道：省内共济 vs 跨省共济

很多人卡在这里：北京本地家人用一套流程，外省家人要用另一套。

对比项	省内共济（家人在北京参保）	跨省共济（家人在外省参保）
载体	北京医保公共服务平台 / "京通"小程序	国家医保服务平台 APP「医保钱包」
机制	备案后直接调用共济人个账余额	设定"共济额度"（虚拟额度）
生效	备案成功即可用	绑定成功后即时生效
北京额外要求	近亲属须为本市基本医保参保人员	近亲属须为外省基本医保参保人员

省内共济：家人在北京怎么用

办理渠道

线上：北京医保公共服务平台（https://fw.ybj.beijing.gov.cn/hallEnter）、支付宝/微信"京通"小程序、国家医保服务平台 APP「北京地方专区」；线下：各区经办机构窗口。

"京通"小程序路径

1. 微信或支付宝搜索"京通"小程序；
2. 进入「健康服务」→「医保服务中心」→「个人账户家庭共济」；
3. 点击"添加共济对象"，输入身份信息，点"确定添加"；
4. 确认信息无误后务必点"提交"，共济对象才添加成功。

北京医保公共服务平台路径

1. 登录后进入"医疗保障个人网厅"，左侧菜单「我要办」→「个人账户家庭共济关系维护」；
2. 勾选承诺书，点"确定"；
3. 点"添加共济对象"，输入信息，点"下一步"；
4. 核对列表无误后点"提交"，查看业务反馈结果。

线下窗口材料

• 本人办理：有效身份证原件及复印件；
• 代人办理：代办人身份证原件及复印件 + 本人身份证原件及复印件；若无法提供本人身份证原件，可提供委托书原件 + 本人身份证复印件。

结算规则（重要）

在定点医药机构使用共济资金时，先使用完本人个人账户，再按备案顺序使用他人个人账户。也就是说，家人自己的个账有钱就先扣自己的，扣完了才轮到你的。

咨询电话：55528965（工作日 9:00–11:30、14:00–17:00）。

北京本地共济已跑了几年，数据说明它真在用

自 2022 年 12 月实施至 2024 年 12 月，北京个人账户为家庭成员缴纳居民医保费 52.4 万人次、2 亿元；购买"北京普惠健康保"74.9 万人次、1.5 亿元；在定点医药机构共济 3786.2 万次，共济医药费用 35.1 亿元。

跨省共济：医保钱包 2.0（2026 年 10 月新政）

这是本文要重点补充的新变化。

时间线

• 2026 年 9 月 29 日，医保钱包 2.0 启动试运行；
• 2026 年 10 月 16 日，全国各省、自治区、直辖市及新疆生产建设兵团全部上线运行；
• 至此，职工医保个人账户资金跨省共济给近亲属在全国全面落地。

所谓"跨省共济"，就是职工医保个人账户里的钱，共济给在省外参保的近亲属使用。共济人与被共济人建立共济关系后，系统自动开通个人医保钱包，共济人通过医保钱包为被共济人设定共济额度。

成绩单：此前各省开展的省内共济，5 年累计共济超 7.8 亿人次、金额超 1000 亿元；医保钱包 2.0 试运行以来共济额度 2.9 亿元，日均增长约 30.55%。

办理渠道

渠道	说明
国家医保服务平台 APP	主渠道，推荐
支付宝小程序	可办理
线下经办窗口	适合老年人，需到参保地医保经办窗口

用国家医保服务平台 APP，别用各省自己的 APP

各省医保 APP 主要服务省内业务，多数暂时无法操作医保钱包跨省共济，建议统一用国家医保服务平台 APP 操作。

需要什么材料

• 线上：进入「医保钱包」专区，签署个人承诺书，即可完成共济关系建立与额度设置，无需上传纸质材料；
• 线下：共济人携带有效身份证件前往参保地医保经办服务窗口，现场签署个人承诺书即可申请。

功能开放进度（截至 2026 年 10 月 20 日）

功能	状态
跨省设定共济额度	✅ 已实现
被共济人在本省定点医院就医、定点药店购药	✅ 基本实现（取决于当地机构接口改造进度）
用额度缴纳居民医保、长期护理保险个人参保费	🟡 部分实现（8 省已通，其余 11 月起陆续）
被共济人在本省以外就医购药	🟠 2026 年底前陆续实现

已开通缴费功能的 8 个地区：天津、江苏、江西、湖南、广东、海南、云南、新疆生产建设兵团。

虚拟额度是怎么回事

医保钱包 2.0 实行虚拟额度管理，不实际划拨资金，只设定共济额度。

可以这样理解：钱没有真的转走，只是在你的账户里"圈出一块"专门给家人备用。

• 设定额度后，对应金额会被暂时冻结，共济人自己也不能再用这部分钱；
• 被共济人不能把额度再共济给第三人；
• 解除共济关系后，未使用的金额会原路返回；
• 各地在转出频次、单次限额等方面存在差异，以当地医保部门规定为准。

一个例子

在北京工作的小徐，给自己的医保钱包设了 1000 元虚拟额度给在河北的母亲。母亲在河北定点药店结账时，刷的是自己的医保码，但付款环节系统会识别到儿子的"跨省共济虚拟额度"，个人自付部分实时核减。这 1000 元在小徐自己这边同时被冻结，他不能再用。

办不成？先排查这几条

1. 共济人参保状态异常：职工医保处于暂停参保或终止参保状态；
2. 被共济人未参保：没有参加职工医保或居民医保中的任何一种；
3. 地方设置了"个账资金安全保障基线"：部分统筹区规定，只能把个账中某个金额（如 2000 元）以上的部分共济出去，确保共济人自己紧急就医时还有钱可用。北京的具体基线以 APP 实际页面提示为准；
4. 定点机构未完成接口改造：医保钱包 2.0 全国上线不等于所有医院药店都能同步结算，去之前可以先问一句"能不能用医保钱包结算"。

五个最容易踩的坑

1. 钱可以共济，卡不能共用

谁的病就用谁的医保码或社保卡。共济的只是个人账户资金的使用权，不是医保统筹报销权——报销比例、起付线、封顶线仍按患者本人的参保险种和当地政策计算。

2. 家庭共济 ≠ 亲情账户

"亲情账户"只是帮你在一部手机上展示家人的医保码，方便陪诊挂号买药，不涉及任何资金。只绑亲情账户，家人用不了你的个账余额，还得单独做共济备案。

3. 共济 ≠ 转账

不是把钱打到对方银行卡或医保账户，而是设一个定向支付的额度，只能用于就医购药和参保缴费，不能取现。

4. 岳父母、公婆不在范围

近亲属仅限 8 类，姻亲不算。

5. 医保钱包 1.0 的额度不会丢

打开国家医保服务平台 APP →「医保钱包」→「历史额度」，就是 1.0 未使用的额度，仍然可以使用。结算时建议主动提示机构优先使用 1.0 余额。

四个名词，一次分清

名词	到底是什么
门诊共济	2022 年起的改革：调减个账划入，提高门诊报销待遇
家庭共济	把你的个人账户余额授权给近亲属使用
医保钱包	跨省共济的技术载体，用"虚拟额度"实现
亲情账户	帮家人在自己手机上出示医保码，不涉及资金

老人和孩子没有手机怎么办

不需要他们有手机。共济发起人在自己手机的医保钱包里输入老人或孩子的姓名 + 身份证号即可建立共济。就医购药结算时，发起人在自己手机上通过"亲情账户"切换到老人/孩子的医保码，出示给机构扫码，系统会自动从对方医保钱包里已共济的额度中扣款。

八、北京医保报销常见问题

哪些医疗费用不纳入医保基金支付范围

根据《中华人民共和国社会保险法》相关规定，下列医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付范围：

1. 应当从工伤保险基金中支付的；
2. 应当由第三人负担的；
3. 应当由公共卫生负担的；
4. 在境外及港澳台地区就医的。

医保报销对住院天数有限制吗

没有。住院天数由医生根据病情需要及医院管理规定确定，医保部门对住院天数没有限制。参保人员住院期间发生的医保政策范围内费用，医保按规定予以报销。

住院期间去其他定点医院看门诊能报销吗

不能。根据《关于实施社会保障卡医疗费用实时结算有关问题的通知》（京人社办发〔2009〕13 号），参保人员在住院期间发生的门诊医疗费用，医疗保险基金不予支付。

医保基金支付急救车车费吗

不支付。根据《关于印发北京市基本医疗保险服务设施范围管理暂行办法的通知》，基本医疗保险基金不予支付急救车车费。

九、政策依据

政策文件	相关内容
《关于进一步加强城镇职工大病医疗保障的通知》（京医保发〔2020〕20 号）	城镇职工大病医疗保障机制
《国务院办公厅关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》（国办发〔2024〕38 号）	个人账户共济范围扩大至近亲属
北京市医保局 2024 年 12 月 10 日调整公告	北京家庭共济由直系亲属扩大到近亲属
国家医保局 2026 年 10 月 19 日发布	医保钱包 2.0 上线，个账跨省共济全国落地

官方查询与咨询

• 北京医保公共服务平台：https://fw.ybj.beijing.gov.cn/hallEnter
• 北京市医保局政策咨询：55528965（工作日 9:00–11:30、14:00–17:00）
• 国家医保服务平台 APP：跨省共济、医保钱包、亲情账户统一入口